Giải Ngân Là Gì Và Mất Bao Lâu Khi Vay Online

Những Điểm Chính

• Được duyệt và nhận được tiền là hai mốc khác nhau, và nghĩa vụ trả nợ chỉ bắt đầu từ ngày tiền vào tài khoản.
• Phương thức giải ngân của khoản vay tiêu dùng online là chuyển khoản vào tài khoản đứng tên người vay, không giao tiền mặt.
• Vay nhanh và Ứng tiền trên app BE không thu phí giải ngân, và tiền chuyển vào tài khoản Cake by VPBank của khách hàng.

Điện thoại báo hồ sơ đã duyệt, bạn mở app kiểm tra số dư, và con số vẫn y như cũ. Khoảng trống giữa hai thời điểm đó nằm ở một thuật ngữ trong hợp đồng vay, và biết giải ngân là gì sẽ đỡ được một buổi chiều lo lắng.

Trong một khoản vay tiêu dùng online, giải ngân là thao tác cuối cùng của bên cho vay và là mốc đầu tiên của người vay. Nắm được nó nằm ở đâu trong quy trình thì bạn biết lúc nào nên chờ và lúc nào cần kiểm tra lại.

Giải Ngân Là Gì Trong Khoản Vay Online?

Người vay gặp khái niệm này dưới dạng một khoảng chờ giữa lúc được duyệt và lúc có tiền. Phần lớn hiểu nhầm bắt đầu từ chính khoảng chờ đó.

Giải ngân là bước chuyển tiền cho người vay

Giải ngân là lúc bên cho vay chuyển số tiền đã duyệt sang cho bạn. Trước bước này bạn mới có một khoản vay trên hợp đồng, sau bước này bạn mới có tiền để dùng. Thông tư 21/2017/TT-NHNN gọi đây là việc tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền theo mục đích vay ghi trong thỏa thuận cho vay.

Trong app BE, BE là nền tảng tiếp nhận nhu cầu vay, còn Cake by VPBank là bên cho vay được cấp phép thực hiện lệnh giải ngân. Gọi đây là bước cuối của quy trình vay là cách nhìn từ phía bên cho vay. Với người vay thì ngược lại, đây là bước đầu tiên, vì nghĩa vụ trả nợ bắt đầu từ chính ngày này.

Duyệt hồ sơ và giải ngân là hai bước khác nhau

Bên cho vay đồng ý cấp khoản vay ở vòng thẩm định, còn lệnh chuyển tiền chỉ chạy sau khi hợp đồng đã ký xong. Hai việc này nằm ở hai thời điểm khác nhau và có thể cách nhau vài giờ.

Thấy thông báo duyệt mà chưa thấy số dư đổi thì thường là hợp đồng chưa ký, hoặc lệnh chuyển chưa chạy xong. Chưa giải ngân thì chưa có khoản tiền nào giao cho bạn, nên khoản vay đó cũng chưa phát sinh nghĩa vụ trả nợ.

Ngày giải ngân là mốc bắt đầu tính lãi

Lãi tính từ ngày tiền vào tài khoản, không phải từ ngày nộp hồ sơ hay ngày nhận thông báo duyệt. Cách tính sau đó tùy sản phẩm. Với Vay nhanh trên app BE, lãi tính theo số ngày dư nợ thực tế, nên bạn chỉ trả lãi trên số tiền và số ngày thật sự sử dụng. Với sản phẩm trả một lần cuối kỳ như Ứng tiền, gốc giữ nguyên suốt kỳ hạn.

Ngày giải ngân cũng là mốc để bên cho vay dựng lịch trả nợ. Giải ngân muộn hơn dự kiến thì lịch trả nợ dịch theo, chứ kỳ hạn không ngắn lại.

Ngưỡng cần nhớ: Lãi tính từ ngày tiền vào tài khoản, không phải ngày nộp hồ sơ hay ngày nhận thông báo duyệt. Giải ngân trễ đẩy cả lịch trả nợ lùi theo, chứ không làm kỳ hạn ngắn lại.

Vay Online Giải Ngân Qua Chuyển Khoản, Không Tiền Mặt

Phương thức giải ngân của vay tiêu dùng online là chuyển khoản. Thông tư 21/2017/TT-NHNN yêu cầu tổ chức tín dụng dùng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân, và giữ tiền mặt cho một số trường hợp hẹp không bao gồm vay qua app.

Tài khoản nhận phải chính chủ, trùng tên với người ký hợp đồng. Với Vay nhanh và Ứng tiền trên app be, tiền chuyển vào tài khoản Cake by VPBank của chính khách hàng. Ví trả sau trên app BE không giải ngân tiền mặt vì đây là hạn mức chi tiêu trong hệ sinh thái BE.

Các bước trong quy trình giải ngân khoản vay

Quy Trình Giải Ngân Khoản Vay Online Ra Sao?

Nhìn từ phía người dùng, cả quy trình gói trong vài lần chạm màn hình. Nhìn từ phía hệ thống, mỗi lần chạm khóa lại một điều kiện, và chỉ điều kiện cuối cùng mới mở ra lệnh chuyển tiền.

Ký hợp đồng điện tử xong mới tới chuyển tiền

Sau khi hồ sơ qua vòng thẩm định, bạn đọc và xác nhận hợp đồng ngay trong app, gồm số tiền, kỳ hạn, lãi suất và lịch trả nợ. Lệnh giải ngân chỉ sinh ra sau khi chữ ký điện tử ghi nhận thành công, không chạy song song với bước ký.

Đây cũng là điểm cuối cùng bạn còn đọc kỹ điều khoản lãi suất và phí tất toán trước hạn trước khi mọi thứ cố định. Bỏ qua màn hình này để bấm nhanh cho xong là cách phổ biến nhất khiến người vay ngạc nhiên ở kỳ trả nợ đầu tiên.

Hồ sơ giải ngân chỉ cần định danh và tài khoản nhận

Yêu cầu hồ sơ khác nhau theo từng sản phẩm và từng tổ chức cho vay, kể cả điều kiện vay tín chấp từ 18 tuổi. Với Vay nhanh trên app be, be công bố điều kiện gồm: có tài khoản be, quốc tịch Việt Nam, từ 20 đến 60 tuổi, CCCD gắn chip để xác minh, và không cần sao kê hay hồ sơ thu nhập.

Ở bước cuối, thứ quyết định lệnh chuyển tiền chạy được hay không là danh tính đã xác thực và tài khoản nhận hợp lệ. Tên tài khoản nhận lệch với tên trên CCCD là một trong những lý do hồ sơ dừng lại ngay tại đây.

Giải Ngân Bao Lâu Thì Nhận Được Tiền?

Không có một con số áp cho mọi hồ sơ. Thời gian nhận tiền tùy loại vay, kết quả thẩm định và hạ tầng thanh toán của ngân hàng nhận.

Vay online thường có tiền ngay trong ngày

Với Vay nhanh trên app BE, BE công bố xét duyệt tự động và giải ngân từ 1 phút, tiền về tài khoản Cake by VPBank sau khi hồ sơ được duyệt. Đây là mốc trung bình và mốc của trường hợp thuận lợi, không phải cam kết cho mọi hồ sơ.

Khoảng cách giữa các nhóm sản phẩm vẫn rất lớn:

Ngoài giờ và cuối tuần làm chậm lệnh chuyển

Lệnh chuyển tiền phụ thuộc hệ thống thanh toán của ngân hàng nhận, nên đêm khuya và ngày lễ có thể ghi có chậm hơn giờ hành chính. Tài khoản nhận ở ngân hàng khác đôi khi mất thêm thời gian so với tài khoản cùng hệ thống với bên giải ngân.

Khoản vay chạy lệnh sau giờ giao dịch trong ngày có thể được chuyển vào ngày làm việc kế tiếp.

Thời gian giải ngân tùy từng khoản vay

Chưa Nhận Được Tiền Thì Xử Lý Thế Nào?

Trước khi gọi hỗ trợ, mở app và xem hai thứ: trạng thái hợp đồng và số tài khoản nhận. Hợp đồng chưa ký xong thì lệnh chuyển chưa tồn tại, còn số tài khoản sai một ký tự thì tiền quay ngược lại phía bên cho vay. Hai chỗ này giải thích phần lớn trường hợp tiền chưa vào.

Không có khoản phí nào phải nộp để tiền được chuyển. Vay nhanh và Ứng tiền trên app BE không thu phí đăng ký, phí giải ngân, phí duy trì hay phí thanh toán. Biểu phí công khai trước khi ký là một trong những tiêu chí chọn app vay uy tín, và ở đây biểu phí theo chính sách của Cake by VPBank, hiển thị ngay trong quá trình đăng ký. Bộ Công an từng cảnh báo thủ đoạn mạo danh ngân hàng và công ty tài chính, dụ người vay chuyển một khoản tiền trước để hỗ trợ xét duyệt hồ sơ.

Cảnh báo: Vay online chỉ giải ngân qua chuyển khoản vào tài khoản chính chủ, và be không thu phí đăng ký, giải ngân, duy trì hay thanh toán. Hẹn giao tiền mặt hoặc đòi phí kích hoạt đều là dấu hiệu mạo danh.

Hợp đồng đã ký, tài khoản nhận đúng chính chủ mà tiền vẫn chưa vào thì liên hệ hỗ trợ ngay trong app, không qua số điện thoại hay trang web tìm thấy trên mạng xã hội. Giữ lại mã hợp đồng và thời điểm ký để bộ phận hỗ trợ tra soát lệnh chuyển.

Giải ngân là bước chuyển tiền thật, chạy sau khi ký hợp đồng, và là mốc bắt đầu tính lãi. Thời gian nhận tiền tùy sản phẩm và tùy hồ sơ, nên trước khi bấm xác nhận hợp đồng, hãy đối chiếu tên và số tài khoản nhận tiền với thông tin trên CCCD của bạn.